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南京鼓楼房子抵押贷款:公司资金雄厚，对接多家银行，利息低，额度大，还没有中间商赚差价，还等什么直接来电，拒绝二手贷款。 南京房产抵押贷款申请材料 ●个人身份证明：二代身份证 ●房产证、如有按揭需按揭合同和对账单 ●户口本 ●结婚证、离婚证 ●申请年龄：25（含）~ 75（含）岁 ●产权人年龄：18（含）~ 75（含）岁 新闻资讯----房产抵押贷款：小微企业房产抵押经营贷 影响房地产市场的平稳健康发展 今年4月，部分购房者借房地产抵押贷款(以下简称“抵押贷款”)进行“曲线”房地产投机后，监管部门高度重视并采取了相应的监管措施，但“经营性房地产投机”现象仍在蔓延。 “拥有房地产抵押贷款的小微企业获得贷款相对容易，目前的利率非常优惠。有许多企业主将他们的经营贷款资金投资于房地产。”近日，某银行宁波分行的一位人士告诉《中国经营报》记者，仅6月份，该行个人商业贷款就增加了近4亿元。“我既高兴又害怕，我很高兴‘两个增长、两个控制’的目标已经实现；令人担忧的是，一旦房价不涨，或者监管部门严格检查这些贷款资金的流向，这些经营性贷款资金就会被发现是首付，风险很大。” 宁波房地产市场样本 自5月份以来，宁波的房地产市场一直很繁荣。根据国家统计局5月份公布的70个大中城市商品房销售价格变化情况，宁波市新房价格涨幅高达1.4%，居全国第二位；宁波二手房价格上涨1.1%，在中国排名第五。 “房价上涨很快，交易也很快。房地产经纪人正在一群朋友中抢购房子。”一位宁波市民告诉记者，“受疫情影响，很多商店都关门了，而房地产中介也开了很多新居。” 上述一家银行宁波分行的受访者补充称，宁波制造业发达，出口依存度高。今年，受疫情影响，海外订单大幅下降，企业生产萎缩。这些制造企业的老板们将把容易获得的、利率相对较低的经营贷款投资于房地产。 在宁波“火热”的房地产市场背后，隐藏着个人商业贷款房地产的暗流。上述银行宁波分行的一位人士表示：“6月份，我行抵押的个人商业贷款增加了近4亿元，我们所做的一切都有点疲软。” “今年上半年，‘两增两控’家庭增加了80多户，总量有所下降。”某城市商业银行宁波分行普惠金融部负责人坦言，部分银行无法完成“两增两控”；然而，一些银行有很多业务，有房地产抵押的小微企业很容易获得贷款，而那些没有抵押、真正需要贷款从事经营活动的企业很难从银行获得贷款。 “两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款户数不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。 浙江某农村商业银行金融市场部总经理表示：“在北方一些城市，业务不发达，小微企业不多，房地产本身价值不高。通过贷款进行房地产投机的模式不会奏效；在宁波，制造业中有大量的小微企业。许多企业都有房地产，贷款可用性高，经济相对发达。然后通过房地产抵押贷款获得贷款，然后投资房地产，这是房价高的原因。这个地方更有可能上升。” “现在很多房地产中介都用现金买房，这已经成为业界的共识。一般来说，买房的时候直接刷卡比较好，不要带现金，带现金的时候需要预约，手续比较繁琐。你为什么想用现金买房子？这部分钱来自哪里？这也值得推测。”前述浙江某农村商业银行金融市场部总经理指出。 他告诉记者：“目前，贷款条件比较宽松，借款人可以选择还本付息，通过r 上述接受采访的一家城市商业银行宁波分行普惠金融部负责人指出，一些银行推出了10年不还贷款，这种产品设计很容易用于房地产投机。如果企业主以自己名下的房地产作为抵押，申请个人商业贷款，他可以取得10年的信用，而贷款不还款，只要他支付10年的利息，就没有必要在中间转移贷款。 上述普惠金融部负责人进一步指出：“不可偿还贷款的目的是为了减轻付款人的还款压力，但这种产品设计在刚推出时就受到业界的质疑，相当于成为一种永久贷款。不还本金续贷有一定的好处，但只要借款人按规定支付利息，不要求偿还本金，就容易被一些人钻空子。例如，一个客户贷款10年不还本金100万元，年利率为4%，10年只付40万元贷款利息。如果这100万元流入房地产，扣除相关税费后，房地产的增幅将超过40%，这对借款人是有利可图的。借款人用借入的资金支付首付款，抵押贷款利息可以带动整个房产，杠杆率相当高。” “免还贷款产品的设计没有问题，但只要市场存在寻租空间，就很难阻止企业主将经营贷款所得资金投入房地产市场。”一家国有银行普惠金融部门的高级经理表示。 “在现实中，银行的账户经理会与借款人形成一种默契。即使客户经理知道客户将贷款资金用于房地产投机，也不太可能被戳穿。首先，刺破对他不好；第二，客户经理必须依靠业绩吃饭。只要房地产不崩溃，客户就不会有风险。”上述受访银行宁波分行坦言。 银行如何监控贷款资金的流动？ 随着经营性贷款资金流入房地产市场，如何监控贷款资金的流动是银行面临的挑战之一。 “一般来说，银行可以通过委托付款和约定资金用途的方式限制商业贷款资金的流动。”一位来自一家股份制银行广东分行的人士表示。 “但是，以银行现有的技术手段，只能监测贷款资金的第一手流动，至于第二手和未来的资金流动，银行很难查明。从贷后资金监管的角度来看，银行已经实现了贷后监管。在贷后管理中，银行还会检查企业的主营业务是否正常，但通常情况下，此类客户的主营业务是正常的，常规的贷后管理方式无法识别。”上述分析采访了一家城市商业银行宁波分行普惠金融部负责人。 上述浙江某农村商业银行金融市场部总经理告诉记者，企业主通过房地产抵押获得经营性贷款后，这部分资金可以通过两个渠道流入房地产。一是贷款资金确实用于商业运作。将贷款资金投入运营，用自有资金买房，实质上，他们都是用低息的经营性贷款资金投资房地产；另一个是提取现金。企业主提取现金后，银行很难追踪资金的流向。“除了流入房地产市场，这部分资金还可以用于股票交易。” 上述某国有银行普惠金融部的一位高级经理表示，在多次转账后，银行很难对贷款资金进行监控，目前只能通过“盯着人”来降低发生此类事件的可能性。 但从监管的角度来看，它可以渗透到资金的最终实际使用。上述城市商业银行宁波分行普惠金融部负责人直截了当地表示：“如果监管部门检查，银监局就能查出客户资金的流向，一定存在经营性贷款资金流入房地产市场的情况。” 从中国保险监督管理委员会的罚款来看 与此同时，地方央行也召开会议，要求银行严格调查消费贷款和商业贷款流入房地产的情况。4月20日，中国人民银行深圳市分行紧急下发文件，要求深圳市检查房屋以冲抵贷款；4月23日，中国人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会，强调严禁将房地产作为风险抵押品，严禁通过个人消费贷款和经营性贷款变相突破信贷政策要求，严禁违规向购房者提供资金，影响房地产市场稳定健康发展。(记者郝亚娟、张) |
